Basilea 2: e' piu' difficile ottenere i prestiti?

Con l'entrata in vigore di Basilea2 molte aziende hanno visto ridursi il loro credito bancario. Per esempio aziende, alle quali fino al 31 dicembre 2006 era stato concesso un fido di 200 mila €, dal 1 gennaio 2007 si sono viste ridurre il credito bancario (anche a 120 mila € )!

Perche'?

L'istituto di credito, in base a rating precisi e rigorosi, ha giudicato l'azienda non piu' affidabile per quel valore di credito richiesto all'origine (i 200 mila €) e concesso in precedenza. La banca ha quindi ridotto il fido.

Basilea 2: aumentano i tassi di interesse?

Altre aziende, invece, si sono viste aumentare i prezzi degli affidamenti ! e questo non e' di certo una bella cosa...
Infatti, se prima dell'entrata in vigore delle normative di Basilea 2 il tasso di interesse era per esempio del 6%, ora in base alle nuove metodologie di valutazione il tasso di interesse potrebbe aver subito delle notevoli variazioni, passando per esempio dal 6% al 7% o anche all'8%, a seconda del modello di valutazione adottato dalla banca.

E se si parla di crediti del valore di oltre 1 milione di € ..... beh, i numeri non raccontano una bella storia! In piu' questo cambiamento del prezzo del credito potrebbe implicare, specie per debiti di lungo termine, un aggravio degli oneri finanziari. Aggravio che a sua volta va ad incidere sul risultato reddituale!

Basilea 2: cambia il rapporto tra Banca ed Impresa?

Si', e' cambiato anche il modo di relazionarsi tra banca ed impresa. Ora i vari Luca, Cristina, Paolo ... della nota pubblicita' della San Paolo devono decidere la concessione del credito analizzando dati oggettivi (le variabili di rating), attribuiti all'azienda dall'istituto di credito dopo analisi attente e precise, ... ... pur conoscendo il cliente da tanti anni, pur sapendo che e' un cliente affidabile.

Dal canto loro le aziende devono progettare e gestire sistemi informativi coerenti con le richieste del mondo bancario. Infatti periodicamente ed in modo sistematico le imprese devono inviare agli istituti di credito i dati economici, i dati patrimoniali e finanziari e tutte quelle informazioni prospettiche necessarie per l'analisi della reddittivita' aziendale.

La trasmissione di tutti questi dati deve avvenire nel modo piu' puntuale e preciso possibile. Se per esempio vengono trasmessi dati sbagliati a causa di un errato flusso di informazione tra istituto di credito ed impresa, su tali dati inesatti verranno poi calcolati falsi indici di rating.
Un errato valore di rating, soprattutto se negativo, incide negativamente sia sulla possibilita' di ottenere prestiti sia sul prezzo stesso del credito!
 

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Che cosa imparero' ?

Le Banche Perche' Basilea2? Cosa e' cambiato rispetto a Basilea I? Quali sono le Regole fondamentali dell'accordo Basilea2? L'attivita' delle banche: cosa fa una banca e qual e' il suo compito. Sistema bancario, Garanzie e Confidi: quali sono le 2 piu' importanti tipologie di garanzie e qual e' il ruolo dei Confidi?   Il Rating Che cos'e' il Rating e i 3 Approcci principali al Rating: considerazioni e riflessioni. Gli scopi del Rating: come viene espresso, chi lo attribuisce e cosa esprime. Le 15 classi di Rating. Quali sono i fattori che influiscono sul costo del finanziamento?   I problemi delle PMI in Italia. Quali sono le variabili e i fattori che concorrono nel calcolo del Rating di un'azienda? Esempio di tabella di calcolo del Rating.   Come ottenere piu' Finanziamenti L'Analisi Qualitativa e l'Analisi Quantitativa:strumenti indispensabili per il calcolo del rating.   L'importanza della Riclassificazione del Bilancio nella determinazione del Rating. Esempi di riclassificazione del bilancio per un'azienda con Rating positivo e per una con Rating negativo.   Indici Patrimoniali: quali sono, perche' sono importanti, come migliorarli. Esempi. Indici Finanziari: formule, perche' sono importanti nella stima del rating, cosa fare per migliorarli. Esempi. Indici di Redditivita' o Indici Economici: come calcolarli, cosa esprimono, quali strategie bisogna adottare per migliorarli. Esempi.   La leva finanziaria: definizione. Cosa vuol dire "sfruttare la leva finanziaria".Suggerimenti e considerazioni. L'Analisi Qualitativa: organizzazione dell'azienda, il settore e il mercato, l'analisi Comportamentale, l'importanza di pianificare e programmare. Esempi di aziende con Rating positivo e negativo.   Cosa cambiera' per le aziende nell'accesso al credito? Come verra' calcolato il tasso di interesse?   Come Basilea2 segmentera' le imprese? Quali le implicazioni di questa segmentazione? Quali sono i vantaggi per le PMI? e nel caso di una Start Up? Cosa sono gli accontonamenti ponderati? Esempi ed esercizi.   Domande e Risposte Le risposte alle principali domande su Basilea 2: Vantaggi o penalizzazione per le PMI? Le garanzie possono aiutare le imprese? Un'impresa vedra' assegnarsi il medesimo rating da ogni banca? e molto altro ancora...   Programma di Calcolo per l'Autovalutazione del Rating Esclusivo programma di calcolo, sviluppato in Excel, per calcolare il rating di un'azienda ed elaborato secondo le "best practice" del sistema creditizio. Con questo programma di calcolo potrai definire il rating della tua azienda e scomporlo nelle sue componenti principali (v. dopo in dettaglio).

Video Corso scaricabile Potrai scaricare e visualizzare il corso completo sul tuo computer. Questo corso e' basato su filmati audio e video ricchi di esempi e dimostrazioni pratiche.  Ascolterai "passo dopo passo" le spiegazioni e i commenti del docente, attraverso slide proiettate a schermo intero ad alta risoluzione, esattamente come se fossi seduto in aula in prima fila. Inoltre potrai seguire il corso quando vuoi tu e rivederlo anche cento volte, senza costi aggiuntivi. Dispense del corso In aggiunta al corso potrai anche scaricare tutte le dispense del corso in formato elettronico (PDF) pronte per essere visualizzate e/o stampate per prendere appunti durante la visione del video corso.     Programma di Calcolo del Rating Una licenza in omaggio del Programma di Calcolo Avanzato per la stima del Rating del valore di 120 euro (la licenza sara' inserita all'interno del cd-rom multimediale) Assistenza per 1 mese Avrai anche diritto ad un mese di supporto e di assistenza gratuita, tramite email, da parte del docente del corso per porre qualunque domanda sugli argomenti del corso, senza costi aggiuntivi. Attestato di Partecipazione Se lo desideri potrai ricevere anche la versione elettronica dell'attestato di partecipazione personalizzato con i tuoi dati, utile per convalidare le tue competenze in questo settore. Note tecniche: Il video corso e tutto il materiale aggiuntivo potra' essere scaricato direttamente tramite internet (tot. circa 100 MB). A tal fine si consiglia una connessione veloce Adsl. Dopo aver scaricato tutto il materiale potrai seguire l'intero corso senza essere collegato ad internet. Questo corso e' compatibile con Pc & Mac e con tutti i sistemi operativi: Windows,  Mac Os e Linux.

Insieme al video corso ti daremo in omaggio anche questo utile programma di Calcolo, sviluppato in Excel, per calcolare il rating di un'azienda ed elaborato secondo le "best practice" del sistema creditizio.

Con questo programma di calcolo potrai:

- definire il rating tramite l'analisi dei dati di bilancio, dei dati qualitativi e dei dati che misurano l'andamento del rapporto con il sistema bancario

- scomporre il rating nelle sue principali componenti, mediante una valutazione della componente patrimoniale, finanziaria, economica e qualitativa.

Partendo, quindi, dal bilancio aziendale riclassificato sara' possibile calcolare ed avere evidenza degli indici patrimoniali, finanziari e reddituali dell'azienda presa in esame. Questi valori uniti agli indici qualitativi ponderati consentiranno alla stima di un voto ponderato e quindi di un valore di rating.

In piu' riceverai 2 Esempi pratici di calcolo e analisi del Rating di:
- Aziende con rating POSITIVO
- Aziende con rating NEGATIVO.

Considera anche che questo e' un programma professionale di valutazione del rating, quotidianamente utilizzato dai consulenti aziendali, che accompagnano le aziende nel nuovo rapporto banche-imprese. Il costo di questo programma e' di 120 €, ma agli acquirenti di questo video-corso multimediale ne daremo una copia in omaggio !

Cosa succede dopo un tradizionale corso in aula?
Semplice: il corso finisce, il docente ti saluta, e... se hai dubbi, domande o semplicemente vuoi un consiglio devi arrangiarti da solo!

Con questo videocorso invece NON accadra' nulla di simile: perche' il docente sara' a tua disposizione, pronto ad aiutarti e a darti assistenza per molto tempo.

Avrai infatti 1 mese di assistenza GRATUITA senza costi aggiuntivi! Potrai contattare il docente del corso per email e rivolgergli tutte le domande che vorrai.

Il docente e' Stefano Bonacina, CTO di Advanction, azienda che propone consulenze e soluzioni strategiche per il mercato finanziario. Ha maturato una significativa esperienza in ambito bancario all'interno del gruppo Capitalia e in particolare in Banca Fineco, dove ha ricoperto il ruolo di Direttore dei Sistemi Informativi. E' membro della Society of Competitive Intelligence Professionals e della Information Systems Security Association, nonche' vicepresidente della XML Finance Association.

Insomma, il docente NON e' uno qualunque!

Se, mentre stai seguendo il corso, dovessi avere qualche dubbio o volessi qualche consiglio, non preoccuparti: potrai rivolgere a Stefano tutte le domande che vorrai.

1 mese di consulenza GRATUITA da parte di un docente non e' cosa di "poco conto"! Soprattutto se il docente del corso e' un consulente aziendale esperto in materia.

Seguire un corso professionale in aula richiede un grosso investimento di tempo, stress e denaro. Un corso in aula costa mediamente 500 euro e ci obbliga a costosi spostamenti senza contare che, se il corso non ti dovesse piacere, avrai sprecato solo tempo e denaro

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